Les travailleurs échangent des quantités stupéfiantes de données contre des « prêts sur salaire »


Le PDG d’Argyle, Shmulik Fishman, a déclaré que la société pouvait encadrer les prêteurs sur des facteurs tels que la cohérence du travail et la trajectoire ascendante. « Votre intitulé de poste évolue-t-il vers le haut tous les six mois ? Ce sont des signes d’un bon travailleur et un sur lequel vous voudrez peut-être jeter un autre regard », dit-il.

Les marqueurs de réputation, cependant, peuvent refléter un biais. Shannon Liss-Riordan, une avocate qui poursuit Uber pour son système de classement par étoiles des clients prétendument raciste, a récemment interrogé les chauffeurs qu’elle représente. Sur plus de 4 000 répondants, 17,4 % des conducteurs blancs ont déclaré avoir été désactivés en raison d’une mauvaise note, contre 24,6 % des conducteurs asiatiques, 24,1 % des conducteurs noirs et 24,9 % de ceux qui ont marqué leur course comme “Autre”. Seuls 16,9 % des conducteurs Latinx ont répondu par l’affirmative, mais le nombre réel est probablement plus élevé car plusieurs conducteurs se sont identifiés comme des races telles que Hispanic sous “Autre”. “Je trouve choquant que les données du service client soient utilisées à d’autres fins susceptibles d’affecter les moyens de subsistance des conducteurs, notamment l’accès à des prêts ou à d’autres avantages”, déclare Liss-Riordan. “C’est un précédent très dangereux.”

Interrogé sur le risque de perpétuation des préjugés, Fishman déclare : « Nous ne sommes pas dans le domaine de la discrimination. Et nous ne sommes pas non plus, très important, dans le domaine de la création de critères pour les choix d’approbation ou de rejet. »

Certes, toutes les entreprises de données sur la paie ne se concentrent pas autant sur les données de réputation. “Nous ne faisons pas cela”, déclare le PDG de Truv, Kirill Klokov. “Je ne trouve tout simplement pas utile, lorsque vous demandez un prêt, de connaître votre classement par étoiles sur Uber. Le cas d’utilisation principal est que vous devriez être en mesure de prouver qu’en l’absence d’un score FICO [for an immigrant] comme moi, je suis en fait une personne qui vous remboursera le prêt. Ou j’ai en fait travaillé dans une entreprise pour laquelle je prétends avoir travaillé. »

Alors que les consommateurs doivent consentir à partager leurs données, s’ils changent d’avis plus tard, ils peuvent perdre l’accès à un produit et avoir quand même transmis leurs données. Et certains travailleurs aux prises avec des difficultés financières peuvent avoir l’impression qu’ils n’ont guère le choix. Michael Gray, un spécialiste de la lutte antiparasitaire de l’Iowa, utilise régulièrement une application d’avance de fonds appelée Earnin pour des avances allant jusqu’à 550 $. Il a accepté que sa position GPS soit surveillée par Earnin pour confirmer qu’il est allé travailler. (Earnin n’utilise pas les données de paie.) Bien qu’il ait trouvé cela envahissant, il s’est conformé. “Ils vous ont en quelque sorte tenu par les couilles quand ils s’occupent de votre argent et que vous essayez de vous débrouiller.”

Malgré la relation difficile des emprunteurs avec les produits d’avance sur salaire, il peut être difficile de résister à la commodité. “Si j’ai besoin de 100 $ pour une facture ou mes courses ou quoi que ce soit, c’est juste là”, dit Gray. “C’est rapide. C’est quelques clics. Cela a donc été assez efficace pour me garder dans leur écosystème. » Il ajoute : “Je veux vraiment sortir.”

Ce sur quoi les défenseurs des consommateurs et des travailleurs semblent tous s’accorder, c’est que la prolifération de ces produits financiers est le symptôme d’un problème plus profond : une rémunération insuffisante. L’accès au salaire gagné parrainé par l’employeur “vous permet essentiellement de payer vos travailleurs le moins possible parce que vous pouvez soutenir de mauvaises pratiques d’emploi”, explique David Seligman, directeur exécutif de Towards Justice, un cabinet d’avocats à but non lucratif qui représente les travailleurs.

« Ce dont nous avons le plus besoin, ce sont des salaires plus élevés, de meilleurs programmes fiscaux, plus de soutien pour les familles à faible revenu et un crédit d’impôt pour enfants », dit Levy. «Mais à part cela, la réalité est que nous avons beaucoup de gens qui vivent d’un chèque de paie à l’autre. Ils vont parfois avoir besoin de crédit pour joindre les deux bouts. »


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